วันนี้นิคอยากชวนทุกคนมาดูความจริงของหนี้นอกระบบที่คนส่วนอาจไม่คาดคิดค่ะ
จากสถิติการสำรวจในปีพ.ศ. 2564 พบว่า
หนี้ครัวเรือนในประเทศไทย พุ่งสูงสุดในรอบ 18 ปี
จากก่อนโควิดเมื่อปี 2560-2562 จะอยู่ที่ 78-79.9%/GDP
แต่หลังโควิดในปี 2564 ก็ทะยานขึ้นไปสูงถึง 90%/GDP เลยทีเดียวค่ะ
.
และจากผลสำรวจในปี 2565 พบว่า หนี้ครัวเรือนของแต่ละบ้าน
ในประเทศไทย เฉลี่ยแล้วสูงกว่า 500,000 บาทในแต่ละครัวเรือน
เหตุจากค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้น ทำให้รายได้ทางเดียวไม่เพียงพอ
ต่อการดำรงชีพ และแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อชีวิตได้
.
นี่เป็นเพียงสถิติส่วนหนึ่งของหนี้ภายในระบบที่ถูกกฎหมายเท่านั้นค่ะ เพราะในความเป็นจริงประเทศไทย ยังเจอกับปัญหาเรื่องหนี้นอกระบบอีกมากมาย
ด้วยปัจจัยอย่างที่นิคได้กล่าวไปข้างต้น
.
ส่งผลให้คนตัวเล็กๆ ภายในประเทศของเรา จากเดิมที่ก็ตั้งตัวได้ยากลำบากอยู่แล้ว
เมื่อติดกับวงจรของหนี้นอกระบบ ก็ยิ่งทำให้แย่ลงอีกค่ะ
ซึ่งในวันนี้ นิคก็อยากเป็นส่วนหนึ่งในการกระจายความรู้
ให้ประชาชนได้เข้าใจความจริง และความโหดร้ายของหนี้นอกระบบ
เพื่อที่เราจะได้เท่าทัน ไม่เป็นเหยื่อของวงจรหนี้ที่โหดร้าย
เช่นนี้อีกต่อไปค่ะ
.
.
1 ตรวจสอบไม่ได้ ไม่มีกฎหมายคุ้มครอง
.
หนี้นอกระบบ เกิดจากเจ้าหนี้และผู้กู้ตกลงกันเอง ทั้งจำนวนเงิน ระยะเวลา และการค้ำประกัน ซึ่งไม่สามารถตรวจสอบได้ เพราะไม่ได้มีกฎหมายรับรองจากรัฐ หรือหน่วยงานใดๆ ดังนั้นเมื่อผู้กู้ผิดสัญญา จึงไม่มีสิทธิ์เรียกร้องความคุ้มครอง หรือสามารถต่อรองได้จากธนาคารหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้
.
.
2 ดอกเบี้ยสูงจนน่าใจหาย
.
หนี้นอกระบบจะมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่สูงจนน่าตกใจ
อาจเริ่มต้นที่ 30% หรือมากกว่านั้น
เช่น ถ้ากู้เงิน 50,000 ดอกเบี้ย 30% ระยะเวลาผ่อน 1 ปี
ผู้กู้ต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยแล้ว 180,000 บาท
(เงินต้นxอัตราดอกเบี้ยxระยะเวลาผ่อน (ปี) = ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย)
ซึ่งดอกเบี้ยจำนวนนี้คิดเป็น 3.6 เท่าของเงินต้นที่กู้เลยทีเดียว
.
.
3 กู้ง่ายออกยาก
.
หนี้นอกระบบ อาศัยการกู้แบบเร่งด่วน หรือปล่อยกู้กับคนที่ไม่มีเครดิต
จึงทำให้ผู้กู้ยอมทำสัญญาง่ายๆ แต่มักมีเงื่อนไขตุกติกให้ผู้กู้ยอมตกอยู่ในสัญญาไปเรื่อยๆ
และเนื่องจากมีช่องโหว่ในการที่รัฐตรวจสอบไม่ได้
ผู้กู้ยืมจึงไม่มีสิทธิ์ต่อรอง หรือเรียกร้องความเป็นธรรมใดๆ จึงทำให้เป็นการกู้ที่เข้าง่ายดาย แต่ออกยากเย็น
.
.
4 มีการข่มขู่ ใช้ความรุนแรง
.
หนี้นอกระบบ จะส่งแก๊งหมวกกันน็อก ไปข่มขู่ผู้กู้หากผิดสัญญาหรือผ่อนจ่ายช้า
ในบางกรณีก็มีการทำร้ายร่างกายเพื่อข่มขู่ไม่ให้แจ้งตำรวจ
ทำให้ผู้กู้เกิดความหวาดกลัวไม่กล้าหนีหนี้ และต้องทนอยู่อย่างทุกข์ทรมานในระบบหนี้ที่รัฐไม่คุ้มครอง
.
.
5 บังคับทำสัญญาแบบไม่เป็นธรรม
.
หนี้นอกระบบ จะบังคับให้ผู้กู้ทำสัญญา โดยเขียนวงเงินในการกู้ยืมเกินจริง
เช่น ต้องการกู้ยืมเพียง 50,000 บาท แต่บังคับให้ใส่ 80,000 บาท
ในหนังสือสัญญา และหากผู้กู้ขัดขืน ทักท้วง ก็จะข่มขู่ว่าหากไม่ใส่เงินตามจำนวนนี้จะไม่ปล่อยกู้ เป็นต้น
.
.
6 ติดลูปอยู่ในวงจรอุบาทว์
.
หนี้นอกระบบ มีดอกเบี้ยสูงและสัญญาที่ตุกติก
เมื่อผ่อนจ่ายไม่ทัน จึงเริ่มทำให้ผู้กู้หันไปยืมเจ้าอื่น เพื่อโปะเจ้าเดิม
กลับกลายเป็นว่ามีหนี้เพิ่มขึ้นทั้งที่ไม่ได้ตั้งใจ ติดในลูปซ้ำแล้วซ้ำเล่าไม่มีทางออก
.
.
7 ทำให้ระบบการเงินล้มเหลวลง
.
หนี้นอกระบบ ทำให้ระบบการเงินของคนตัวเล็กพังทลาย
เพราะจำนวนเงินต้นที่ไม่ลด และดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นมหาศาล
เงินที่หามาได้จะค่อยๆ ติดหล่มที่เจ้าหนี้นอกระบบวางไว้
สุดท้ายอาจไม่เหลืออะไร แม้กระทั่งบ้านในการอยู่อาศัยด้วยเช่นกัน
.
.
ไม่มีใครอยากเป็นหนี้ หากค่าใช้จ่ายเพียงพอ
“กองทุนคนตัวเล็ก” เราปล่อยกู้ดอกเบี้ยร้อยละ 1 ต่อเดือน
ด้วยวงเงิน 5,000-50,000 บาท กู้ได้เลยทันที ไม่ต้องมีเครดิตก็กู้ได้
ผลักดันให้คนตัวเล็กทำมาค้าขาย แก้ปัญหาได้ทางการเงิน ปิดวงจร
“กู้หนี้นอกระบบ” ที่อันตรายและรัฐไม่คุ้มครอง ด้วย “กองทุนเครดิตประชาชนเพื่อคนตัวเล็ก” พรรคไทยสร้างไทย