แก้หนี้ – เติมทุน – ลดรายจ่าย – ขจัดอุปสรรค

เติมทุน

จากตัวเลขประชากร 60 กว่าล้านคน มีคนกว่า 32 ล้านคน อยู่ในระบบเครดิตบูโร ที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ เป็นหนี้เสียไปแล้วกว่าล้านล้านบาท และมีคนอีกจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ จึงต้องไปพึ่งพาแหล่งเงินกู้หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยทั้งโหดและแพง แม้ว่ารัฐบาลจะมีมาตรการออกมากระตุ้นเศรษฐกิจ แต่ก็เป็นเพียงมาตรการที่ฉาบฉวยเน้นไปที่ตัวผู้บริโภค ไม่ได้ให้ความสำคัญกับผู้ประกอบการรายเล็กรายย่อยที่เปรียบเสมือนเส้นเลือดฝอยของประเทศ ที่ปัจจุบันมีผู้ประกอบการประเภทนี้ ซึ่งอาจอยู่ในนิยามความหมายของ SMEs หรือไม่ก็ตาม ผู้ประกอบการเหล่านี้เฉพาะที่เป็น SMEs มีมากกว่า 3 ล้านราย และที่ไม่ใช่ SMEs อีกหลายล้านคน ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผู้ที่ได้รับผลกระทบกับการทำมาหากินอย่างหนักหน่วง การฟื้นคืนเศรษฐกิจของประเทศจะกระทำได้ มีความจำเป็นจะต้องเร่งระดมความช่วยเหลือไปที่ผู้ประกอบการและคนทำมาหากินตัวเล็กตัวน้อยเหล่านี้ ต้องทำให้เขาเหล่านั้นกลับมาทำงานได้ในทันที พรรคไทยสร้างไทย จึงมีนโยบายที่จะผลักดันมาตรการที่จะช่วยให้ประชาชนโดยเฉพาะคนตัวเล็ก สามารถเข้าถึงแหล่งทุนดอกเบี้ยต่ำได้ง่าย ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนปรน มีกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่นกว่าระบบธนาคารตามปกติ โดยเปิดโอกาสให้กลุ่มตัวแทนของผู้ประกอบการหลากหลายระดับและประเภทธุรกิจ ได้มีโอกาสเข้ามามีส่วนร่วมในการกำหนดนโยบายและทิศทางในการบริหารจัดการและกระบวนการการปล่อยสินเชื่อ ด้วยการเสนอให้มีการจัดตั้งกองทุนขึ้นมา ดังนี้

กองทุนที่ 1 – กองทุนฟื้นฟูหนี้เสีย

สถานการณ์หนี้ครัวเรือนไทย สำหรับครึ่งปีแรกในไตรมาสที่ 2/2565 อยู่ที่ 14.76 ล้านล้านบาท เป็นสัดส่วนต่อ GDP ที่เกือบร้อยละ 88.2 โดยมีคนไทยไม่น้อยกว่า 32 ล้าน จำนวนหนี้ 13 ล้านล้านบาท ที่เป็นหนี้อยู่ในระบบเครดิตบูโร ซึ่งปรากฏว่ากลายเป็นหนี้เสียไปแล้วไม่น้อยกว่า 1.1 ล้านล้านบาท พรรคไทยสร้างไทย จึงมีนโยบายที่จะจัดตั้งกองทุนฟื้นฟูหนี้เสียฯ เพื่อช่วยเหลือประชาชนและผู้ประกอบการรายเล็กรายย่อยที่มีหนี้เสีย ให้สามารถฟื้นกลับมาประกอบธุรกิจได้ตามปกติ โดยกองทุนฯ จะเข้าไปเจรจากับสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ และช่วยเหลือลูกหนี้ด้วยการชำระดอกเบี้ยผิดนัดให้บางส่วน ซึ่งจะช่วยให้สถานะบัญชีลูกหนี้กลับมาเดินได้ตามปกติ สำหรับในรายที่มีปัญหาหนัก ก็จะทำการรับซื้อและรับโอนหนี้ รวมทั้งหลักประกัน ที่ค้างชำระอยู่กับสถาบันการเงินมาบริหารที่มูลค่ายุติธรรม และทำการปรับโครงสร้างหนี้ต่อไป

มาตรการที่ 1 (พลิกฟื้น – ตั้งหลัก – ปลดล็อค)

• ชำระดอกเบี้ยให้ลูกหนี้บางส่วน
• เปลี่ยนสถานะลูกหนี้ที่เป็น NPL ให้กลับมาอยู่ในสถานะปกติ
• เปลี่ยนจากรหัสบัญชี 021 ไปเป็น รหัสบัญชี 010

มาตรการที่ 2 (เดินหน้า – ดันธุรกิจ – ช่วยลูกจ้าง)

• พักชำระหนี้ 1 ปี
• เติมเงินสินเชื่อเสริมสภาพคล่อง เข้าบัญชีธุรกิจ และบัญชีเงินเดือนของลูกจ้าง
• ปรับเปลี่ยนตารางการชำระหนี้ใหม่ ขยายเวลาชำระหนี้ออกไปอย่างน้อย 3 ปี ผ่อนชำระแบบ หน้าต่ำ-หลังสูง
• ปรับกระบวนการปล่อยสินเชื่อ

กองทุนที่ 2 – กองทุนเครดิตประชาชน

เมื่อเราพูดถึงประชาชนคนตัวเล็กกับโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบ ก็ต้องยอมรับว่ามีคนจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธนาคารและสถาบันการเงินในระบบปกติได้ เนื่องจากสาเหตุสำคัญอันเนื่องมาจากไม่มีหลักฐานการจ่ายเงินเดือนผ่านระบบที่มีการจ้างงานเป็นเรื่องเป็นราว เช่น คนค้าคนขายที่ไม่ใช่มนุษย์เงินเดือน ฟรีแลนช์ หรือคนที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ขั้นตํ่าที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินยอมรับ คนตัวเล็กที่เรากำลังพูดถึงอยู่นี้มีจำนวนมากกว่า 36 ล้านคน โดยเป็นผู้ที่มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ประมาณ 8 ล้านคน และเป็นผู้ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ในรูปแบบที่ธนาคารและสถาบันการเงินยอมรับประมาณ 28 ล้านคน คนเหล่านี้หมดหนทางที่จะเข้าถึงเงินกู้ในระบบ และจำใจต้องกู้หนี้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยมหาโหด

พรรคไทยสร้างไทย มีนโยบายในการจัดตั้งกองทุนเครดิตประชาชนขึ้นมา เพื่อช่วยคนตัวเล็กกว่า 10 ล้านคน ล้างหนี้นอกระบบ เพื่อสนับสนุนแหล่งเงินทุนให้เป็นที่พึ่งของประชาชนคนตัวเล็กที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบปกติของธนาคารหรือสถาบันการเงินได้ ช่วยให้คนตัวเล็กตั้งตัวได้ เป็นสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกันดอกเบี้ยตํ่า ไม่เกินร้อยละ 1 ต่อเดือน วงเงินกู้ตั้งแต่ 5,000 บาท จนถึง 50,000 บาท เพื่อนำไปใช้ในการประกอบอาชีพ รวมถึงการพัฒนาคุณภาพชีวิตความเป็นอยู่โดยรวมของประชาชนคนตัวเล็ก และบรรเทาความเดือดร้อนของประชาชนอันเนื่องมาจากปัญหาหนี้นอกระบบ ทำให้สามารถลืมตาอ้าปากใช้ชีวิตต่อไปอย่างมีศักดิ์ศรี

กองทุนเครดิตประชาชนจะมีกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่แตกต่างจากระบบเดิมที่กระทำกันอยู่ในสถาบันการเงิน เปลี่ยนกรอบความคิดใหม่ในกระบวนการพิจารณาสินเชื่อ การกำหนดวงเงินสินเชื่อจะใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อแทนการใช้เอกสารหลักฐานพิสูจน์รายได้หรือการขอหลักทรัพย์คํ้าประกัน หรือการตรวจสอบประวัติของผู้กู้จากเครดิตบูโร ทั้งนี้ เพื่อเป็นการปลดล็อกระเบียบและหลักเกณฑ์ในปัจจุบันที่เป็นอุปสรรคในการเข้าถึงบริการสินเชื่อของคนตัวเล็ก